中騰信:“保險+科技+銀行”重塑普惠金融新業態

2019-09-03 03:17:04來源:中騰信

  為了進一步激發居民消費潛力,去年九月,國務院正式發布《關于完善促進消費體制機制進一步激發居民消費潛力的若干意見》(以下簡稱《意見》),提出將構建更加成熟的消費細分市場,促進居民消費率穩步提升。

  

  其中,《意見》強調要在鼓勵保險公司在風險可控的前提下,由銀行、金融科技公司與保險機構加強合作,開展消費金融業務創新,為消費信貸提供融資增信支持,保證信貸風險可控。

  

  另一邊,在“科技助貸”浪潮下,由于保險機構實力雄厚,履約能力強,具備更強的公信力,助貸機構通過引入保險機構為平臺增信不僅利于獲得銀行等金融機構青睞,還能使保險企業、助貸機構、銀行等多主體融合、協同,形成上下游緊密合作的產業鏈,進行利益共享,同時亦更符合監管要求。

  

  然而,利益共享的同時,風險共擔卻非易事。伴隨著更多風險跨界問題的逐漸暴露,險企使用“反擔保”條款將理賠風險再度轉嫁至平臺,這讓部分有意合作的平臺望而卻步。

  

  業內人士表示,險企等機構擁有牌照優勢,但沒有專業人員和信貸風控能力,因此天然地會把風險轉嫁回合作平臺,而建立集專業人才、先進技術于一體的完整風控體系,需要一個漫長的過程。

  

  在銀行、科技、保險三方參與的助貸模式中,表面上看問題體現在風控承擔與利益分配方面,其實根源在于三方對于資產質量的不同判斷,而資產的質量本質上由客群決定。

  

  對于長尾客群的理解與把控恰恰是中騰信這樣的金融科技公司所擅長的地方。作為金融科技To B 服務的“實戰派”,中騰信深扎根消費金融,對消費金融領域客群理解深刻,其基于早期C端的業務實踐,形成了底層的市場獲客能力,并通過自主研發的反欺詐偵測系統、決策引擎系統、催收系統提供風控技術輔助服務,將欺詐風險和信用風險的防范細化至客戶借款的全生命周期,從而向銀行輸出分層后的優質資產。

  

  從過往合作案例來看,中騰信已為多家信托公司及銀行提供獲客與風控技術輔助服務,資產質量控制水平同業名列前茅。

  

  隨著金融業改革走向縱深,保險、銀行與金融科技公司正在通過越來越多的合作嘗試開展多層次綜合金融服務。

  

  業內人士稱,在“銀行+科技+保險”模式中,銀行端可進一步客群下沉,獲得優質資產,加速實現零售轉型;保險端可切入消費信貸市場,找到新的增長點;中騰信可以在符合監管要求的模式下,系統輸出獲客與風控方面的金融科技能力,實現可持續的戰略轉型。

  

  從更宏觀的角度看,這種三方共贏的模式,也是加速銀保相互融合,助推國家金融科技與普惠金融戰略的落地的有益嘗試。

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