金融科技企業開辟小微供應鏈金融新路徑

2019-09-18 09:25:23來源:中騰信

  隨著國家支持供應鏈金融相關政策的陸續出臺,以及大數據、區塊鏈、物聯網等技術的深入發展,供應鏈金融近兩年得到了快速的發展。

  

  近期,20多家城商行、農商行披露半年報或業績預報(含港股上市銀行),大部分城、農商行經營穩健,營業收入和歸母凈利潤實現同比增長。財報顯示,多家銀行重新發力供應鏈金融業務。

  

  上海銀行半年報顯示,上半年公司持續加大在供應鏈金融領域的投入,供應鏈金融貸款投放金額297.57億元,同比增長36.48%。

  

  江蘇銀行稱,報告期末,公司供應鏈金融客戶數達982戶,業務量128.15億元。

  

  實際上,除了銀行業外,金融科技行業在供應鏈金融領域的布局也在加速,目前市場上的科技公司、第三方供應鏈金融平臺等企業也都在抓住這一機遇,在合規經營的基礎上加強風控建設和技術創新應用,從而更好地發揮出供應鏈金融在支持小微企業、服務實體經濟方面的作用。

  

  專注獲客與風控的金融科技服務商中騰信,正依托于自身的技術優勢和服務模式,以核心企業為抓手,通過助貸的形式切入供應鏈金融市場。

  

  供應鏈金融應產業發展需求而生,其實質是圍繞供應鏈條上的核心企業,通過管理上下游的資金流、物流來為整條產業鏈條上的企業授信,為流動性緊張的供應鏈環節企業服務。由此不難看出,供應鏈金融的核心便在于產業。

  

  傳統意義上的供應鏈金融之所以效率相對低下,一方面在于關鍵資金和信息流數據受制于核心企業難以收集;另一方面,不同環節企業的數據難以融合打通。

  

  此外,不同產業的主體特征、業態、周期等不盡相同,要了解不同行業客戶的業務邏輯,難度不小。

  

  中騰信以往的業務積累在于個人消費信貸資產,若直接切入小微信貸業務,并不占優勢。但過去幾年基于實戰業務所打磨的大數據、云計算、人工智能技術已經非常成熟,如能夠補足產業理解不足的短板,便可以順勢利用數字化技術讓中小微企業在整個產業鏈生態中的經營行為數據變成“可評價的信用”和“可流通的資產”。同時,產業核心企業也有想要搭建供應鏈金融業務,卻苦于沒有金融經驗、無從下手的痛點。基于此,中騰信與核心企業合作一拍即合。

  

  以目前一家跨境物流合作伙伴為例,該企業提供了平臺上企業的物流訂單、交易數據等核心數據,中騰信基于大數據風控模型,進行反欺詐和風控初篩,并提供系統服務。合作企業無需花費很大成本自建供應鏈金融系統,通過與中騰信的合作便能為平臺商家提供更高效普惠的金融服務;另一方面,借助于金融科技與產業的協同,中騰信也能夠更加準確地了解和評估商家真實資質、信用水平,風險識別更加充分,大大降低失信和欺詐的風險,提升金融服務效率。

  

  前文所提到的銀行正重新發力供應鏈金融,在此合作模式下也有體現。銀行基于中騰信所推薦的該物流平臺的優質商家,進行審批授信、發放貸款。

  

  發展供應鏈金融是推進金融供給側改革的核心一步,有利于增加小微、三農、民營貸款的投放,疏通短期利率到中長期利率的傳導,疏通貨幣政策傳導機制,服務實體經濟。

  

  銀行在發展供應鏈金融中有天然的優勢,可掌握融資動機、還款來源、資金去向等關鍵信息,但如前文所述,供應鏈金融的核心更多在于產業,不同產業的供應鏈管理流程差異巨大,很難有一家銀行能跨越巨大的產業鴻溝,形成具有普世價值的供應鏈管理模式。

  

  以中騰信等金融科技企業為橋梁,深度下沉,吃透目標產業的商業模式和運營邏輯,或許可為銀行重新審視并布局供應鏈金融業務提供新的思路。

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